Eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge, eingeführt mit dem Altersvorsorgereformgesetz. Anders als bei Riester gibt es keine Pflicht zur Beitragsgarantie. Sie können also die Renditechancen des Kapitalmarkts deutlich besser nutzen. Zulagen und steuerliche Vorteile gibt es auch beim Altersvorsorgedepot.

Ab dem 1. Januar 2027. Vereinbaren Sie gern einen Termin mit uns und erfahren Sie alles Wissenswerte, zugeschnitten auf Ihre persönlichen Bedürfnisse.

Wir vermerken Ihre Anfrage und melden uns, sobald das Altersvorsorgedepot eröffnet werden kann. Sie gehen damit keine Verpflichtung ein, und es entstehen keine Kosten. Wenn Sie vorher sprechen möchten, vereinbaren wir gern einen Termin.

Die Reform öffnet die Förderung ausdrücklich für selbstständig Erwerbstätige – anders als bei Riester, wo in der Regel eine Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung vorausgesetzt wurde. Erfasst sind Einkünfte aus Gewerbebetrieb oder selbstständiger Arbeit bei abgegebener Steuererklärung sowie Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen.

Ja, Pflichtmitglieder einer berufsständischen Versorgungseinrichtung sind förderberechtigt. Dafür müssten Sie einwilligen, dass Ihr Versorgungswerk der Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen jährlich bestätigt, dass die Voraussetzungen vorliegen. Eine einmalige Erklärung, kein wiederkehrender Aufwand.

Auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag im Jahr gibt es 50 Cent je Euro, auf jeden weiteren Euro bis 1.800 Euro 25 Cent – zusammen bis zu 540 Euro Grundzulage jährlich. Dazu bis zu 300 Euro je Kind und für unter 25-Jährige einmalig 200 Euro. Zulageberechtigt sind Sie bereits ab einem Eigenbeitrag von 120 Euro im Jahr.

Nicht addiert, aber im Ergebnis mehr als die Zulage allein. Ihr Eigenbeitrag und die Zulage zählen zusammen als Sonderausgaben. Das Finanzamt prüft, ob daraus ein Steuervorteil über den Zulagenanspruch hinaus entsteht, und erstattet die Differenz.

Beispiel: 1.800 Euro Eigenbeitrag plus 540 Euro Zulage ergeben 2.340 Euro Sonderausgaben. Bei 42 % Grenzsteuersatz sind das rund 983 Euro Steuerminderung. 540 Euro sind aber bereits als Zulage geflossen – rund 443 Euro können nun noch als Erstattung hinzukommen.

Zulage und Steuervorteil hängen vom Eigenbeitrag, nicht vom Alter ab – sie wirken sofort und in voller Höhe. Bei kurzer Ansparphase wirkt der Zinseszinseffekt zwar nicht mehr so stark, dennoch kann sich auch ein Spätstart noch deutlich lohnen, gerade bei höheren Eigenbeträgen und höherem Einkommen.

Ja, bis zu 6.840 Euro im Jahr pro Vertrag. Zulagen gibt es nur auf Eigenbeiträge bis 1.800 Euro. Der Teil darüber profitiert aber davon, dass in der Ansparphase keine Kapitalertragsteuer anfällt, auch nicht bei Umschichtungen.

Zwei Verträge sind möglich. Die staatliche Zulage steht Ihnen dabei aber nur einmal zu.

Häufig ja, weil beide unterschiedlich wirken: Die Basisrente punktet über den Sonderausgabenabzug, zahlt aber ausschließlich als lebenslange Rente aus. Das Altersvorsorgedepot bringt Zulagen, steuerliche Vorteile, eine faire Kapitalmarktanlage ohne Garantiezwang und mehr Freiheit bei der Auszahlung. Welche Gewichtung sinnvoll ist, hängt u. a. vom Einkommen, von bestehender Vorsorge und vom Zeithorizont ab.

Er behält seinen Bestandsschutz. Sie können ihn behalten, stilllegen oder das angesparte Kapital förderunschädlich übertragen, soweit vertraglich möglich. Eine Kündigung ist meist die schlechteste Variante, weil erhaltene Zulagen und Steuervorteile zurückzuzahlen wären. Bei einem Wechsel sind mögliche Kosten und der Verlust bestehender Garantien zu berücksichtigen.

Nachgelagert, in der Regel mit Ihrem persönlichen Steuersatz. Der ist im Rentenalter oft niedriger als heute – bei hohen Alterseinkünften muss er es aber nicht. Diese Rechnung gehört in die individuelle Betrachtung.

Die technische Umsetzung erfolgt bei quirion, der Digital-Tochter der Quirin Privatbank – einfach – schnell – unkompliziert. Das Anlagekonzept ist bei beiden Marken identisch: eine wissenschaftlich fundierte ETF-Vermögensverwaltung, seit vielen Jahren erfolgreich und transparent.